Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао




НазваниеОперации коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао
страница8/11
Дата публикации22.06.2013
Размер1.07 Mb.
ТипРеферат
zadocs.ru > Банк > Реферат
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11
^



Глава 3. Основные направления совершенствования обслуживания юридических лиц в ИНГ Банк (Евразия) ЗАО

3.1 Развитие банковских операций для юридических лиц в современных условиях в РФ



Современный этап развития сферы банковских услуг, протекающий в условиях обострения конкуренции, характеризуется следующими основными тенденциями: ростом объема и разнообразия банковских услуг; внедрением новых услуг как для населения, так и для предприятий; повышением значения инновационных технологий в этом процессе.

Поиск новых экономических инструментов, технологий и направлений развития банковских услуг в условиях обострившейся конкуренции особенно актуален для банков на современном этапе. Это обусловлено наличием ряда проблем, среди которых наиболее важными представляются следующие. Развивающийся российский рынок банковских услуг, обеспечивающий довольно высокий уровень маржи по сравнению с рынками развитых стран, является весьма привлекательным для иностранных финансовых структур, приход которых на финансовые рынки России приводит к повышению концентрации рынка и, как следствие, к увеличению конкурентного давления.

Таким образом, можно выделить три задачи, стоящие перед российскими банками в современной экономической ситуации. Во-первых, расширение набора банковских услуг — платежных, коммерческих, инвестиционных в целях привлечения клиентов-предприятий в условиях сложившейся конкуренции. Во-вторых, внедрение новых услуг с хорошими сервисными характеристиками за счет использования высокотехнологичного современного оборудования. В-третьих, повышение эффективности новых банковских услуг предприятиям.

На современном этапе новые банковские услуги связаны непосредственно с научно-техническим прогрессом, т. е. представляют собой технологические инновации.

Банковское дело становится все более зависимо от новейших информационных технологий, например дистанционного банковского обслуживания (ДБО). В целях повышения эффективности новых банковских услуг в настоящее время осуществляется переход от классической модели обслуживания клиентов банка к модели дистанционного банковского обслуживания.

В результате анализа внедрения новых банковских услуг в современных условиях можно сделать вывод: большинство банков рассматривает дистанционное обслуживание как неотъемлемую часть комплексного механизма привлечения клиентов, снижения операционных издержек и получения прибыли.

С точки зрения способов оказания можно выделить следующие виды дистанционного банковского обслуживания: интернет-банкинг — оказание услуг ДБО на основе банковской системы платежей через Интернет; мобильный банкинг — оказание услуг ДБО на основе мобильных технологий; внешние сервисы — киоски, банкоматы, ATM; телефонный банкинг — оказание услуг ДБО на основе банковской системы голосовых сообщений; классический «Клиент-банк».

Из всех видов дистанционного банковского обслуживания наиболее эффективным направлением инноваций для предприятий в российской банковской сфере является интернет-банкинг.

Основным видом ДБО для предприятий в России до настоящего времени является система «Клиент-банк». Однако все интенсивнее развивается система интернет-банкинга.

В таблице 3.1 приведена оценка популярности основных видов ДБО юридических лиц в коммерческих банках России.
Таблица 3.1

Оценка популярности видов ДБО коммерческих банков России



Основную массу пользователей интернет-банкинга в России составляют юридические лица. Для привлечения новых клиентов российские кредитные организации устанавливают более низкие расценки на операции, выполняемые в удаленном режиме. Такая политика, направленная на увеличение клиентской базы, особенно эффективна на этапе становления рынка44.

Таким образом, инновационное развитие, определяющее современную финансовую и в целом экономическую жизнь, оказывает противоречивое воздействие на банковский бизнес. С одной стороны, открываются новые возможности развития, а с другой – усиливается давление традиционных и новых конкурентов, требуются нестандартные решения, затрагивающие стратегию их развития. Чтобы не потерять конкурентные преимущества, банки должны постоянно совершенствовать свои операции и услуги, внедрять более прогрессивные структуры управления, которые позволяли бы гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия и одновременно обеспечивали бы качество деятельности, контроль издержек и эффективности.

В результате банковских инноваций происходят существенные изменения структуры и облика банка и банковской системы в целом. Возникли и развиваются телефонные центры(call-центры); банковское самообслуживание; дистанционное обслуживание; использование Интернета, «многоканальная деятельность» при сочетании новых и традиционных банковских технологий и инструментов45.

Итак, развитию Интернет-банкинга в России способствуют:

— расширение функциональных возможностей текущих решений, развитие перспективных сервисов WAP, SMS, создание торговых площадок и отраслевых интернет-аукционов;

— усовершенствование и доступность карманных персональных компьютеров, цифровых коммуникаторов, смартфонов и мобильных телефонов.

К главным тенденциям развития рынка интернет-банкинга в России можно отнести следующие:

1) рост активности и усиление роли разработчиков специализированного оборудования и программного обеспечения для нужд интернет-банкинга: как отечественных компаний, специализирующихся на банковской автоматизации, так и западных, выходящих на российский рынок;

2) развитие Интернет-банкинга в комплексе либо параллельно с развитием теми же банками средств организации электронной коммерции — платежных и торговых интернет-систем (платежная система «ЭлИТ-Карт», Cyber Plat, система «Кортис» и т.д.); параллельно с услугами интернет-банкинга развиваются интернет-трейдинг и интернет-страхование;

3) расширение внедрения в коммерческих банках одновременно с Интернет-банкингом других направлений удаленного банковского сервиса: телефонного банкинга, РС-банкинга и WAP-банкинга (первый совместный проект «ГУТА-банка» и МТС); при этом различные формы удаленного банкинга между собой не конкурируют, а во многом дополняют друг друга, предоставляя клиентам широкий выбор каналов доступа к собственным банковским счетам.

Очевидно, что сегодня клиентам нужны качественные различные услуги в сфере интернет-банкинга, предоставляющие полный сервис по управлению финансами через сеть46.

Несмотря на широкие перспективы развития рынка интернет-банкинга, существует ряд проблем, сопутствующих его становлению и успешному функционированию: с одной стороны, они связаны со спецификой банковского дела, а с другой — обусловлены особенностями Интернета. До недавнего времени коммерческие банки могли игнорировать невысокий спрос населения на банковские интернет-услуги, это не могло ощутимо повлиять на их рыночное положение.

Но ситуация резко поменялась, за последние несколько лет выросло потребление товаров как повседневного спроса, так и длительного пользования, увеличивается спрос на платные услуги. Все это уже сейчас заставляет потребителей чаще обращаться к услугам банков, и не только.

Те ниши, в которых банки оказываются недостаточно активны, очень быстро занимают более мобильные финансовые компании, следовательно, одной из важнейших проблем является слабое развитие интернет-банкинга в розничном банковском секторе на фоне возросшей конкуренции со стороны небанковских платежных интернет-систем. Тем не менее с каждым днем наблюдается существенный прирост количественных показателей деятельности российских банков, продвигающих интернет-сервис.

Разработка и внедрение программных систем всегда требуют значительных организационных усилий. Негативно на состоянии рынка интернет-банкинга сказывается то, что разработчики систем Интернет-банкинга не уделяют созданию готовых решений, ориентированных на обслуживание физических лиц, того же внимания, что и системам юридических лиц. Это очень сдерживает развитие рынка. Корпоративный сегмент активно развивается благодаря стараниям компаний-разработчиков, которые, продвигая свои системы, прикладывают значительные усилия, чтобы убедить банкиров в целесообразности использования новых интернет-технологий47.

В числе комплексных услуг возможны домашний банк, система обслуживания юридических лиц, электронные торговые площадки, электронные магазины и т.д.

Препятствием для распространения в Российской Федерации услуги Интернет-банкинг является недостаточная информированность населения о возможностях дистанционного обслуживания счета и выполнения банковских операций посредством интернет-банкинга. В связи с этим население относится к данной услуге недоверчиво, считает его рискованным и предпочитает пользоваться услугами филиальных сетей.

Что касается психологических трудностей, то к ним следует отнести страх потерять в Сети свои деньги. Интернет-банкингу совсем не приносят пользы многочисленные публикации о массовых взломах и кражах из компьютерных систем. Однако эта проблема, на наш взгляд, имеет скорее общественные и юридические корни, чем технические.

Эффективное использование Интернет-банкинга невозможно без четкой экономической проработанности проектов по внедрению и продвижению интернет-услуг. Здесь особое значение имеет правильное понимание роли и места интернет-банкинга для конкретного банка.

Таким образом, можно сделать следующие выводы.

1. Интернет-банкинг в России и ее регионах развивается быстрыми темпами. В перспективе интернет-банкинг займет достойное место в денежном обороте, ввиду удобства управления счетами с помощью Интернета. Интернет-банкинг при этом значительно экономит расходы банка.

2. Анализ особенностей оказания Интернет-услуг в региональной системе коммерческих банков позволил выявить существенные препятствия на пути развития Интернет-банкинга, такие как:

— низкая степень информатизации регионов;

— неразвитость розничного обслуживания при диверсифицированном обслуживании юридических лиц, в том числе с использованием электронных расчетов;

— непризнание электронной подписи, что существенно затрудняет проведение электронных трансакций;

— отсутствие основных принципов Интернет-банкинга;

— отсутствие минимальных требований, касающихся защиты конфиденциальной банковской и финансовой информации.

В контексте изложенных особенностей развития банковских интернет-технологий на отечественном рынке необходимо безотлагательно решить вопрос о выборе модели развития интернет-банкинга и расширения спектра его услуг. На наш взгляд, российским коммерческим банкам, целесообразно обратиться к стратегии, объединяющей преимущества виртуального и традиционного (многоканального банка). В расчет следует принимать ряд факторов, в том числе требования клиентов к банковскому обслуживанию, особенности отечественной банковской системы. Российские компании не привыкли общаться со своим банком на виртуальном уровне, поэтому на этапе становления интернет-банкинга не стоит забывать об индивидуальном подходе к клиенту. Здесь весьма полезно с практической точки зрения внедрение методов социального маркетинга, что позволит адаптировать возможности интернет-услуг к индивидуальным потребностям клиента и тем самым обеспечит удержание прежних и привлечение потенциальных клиентов.

3. Будущее Интернет-банкинга в регионах связано с развитием розничного банковского обслуживания. При этом очевидно, что первенство будет за крупными отечественными банками, которые уже успешно осваивают интернет-пространства, увеличивают количество предоставляемых услуг и повышают уровень сервиса48.

Рост функциональности систем интернет-банкинга позволил банкам снизить операционные издержки на совершение транзакций. В ближайшие 2 года мы ожидаем дальнейшего роста функционала систем интернет-банкинга, что позволит увеличить долю активных пользователей до 10% (в 2011 году – только 6-7%). Этот уровень – порог, после которого может начаться этап взрывного роста числа активных пользователей и, как следствие, объема комиссионных доходов от систем интернет-банкинга. Даже небольшие банки имеют возможность предложить интернет-банкинг с хорошим функционалом за счет присоединения к мультибанковским платежным системам.

Далее необходимо отметить, что в отсутствие экономических потрясений в ближайшие 2-3 года банковский сектор продолжит расти умеренными темпами даже без активной государственной поддержки.

В 2013 году ожидается темпы роста активов и кредитного портфеля порядка 20 и 25%, соответственно. В результате доля активов в ВВП к началу 2014 году превысит 90%. Розничное кредитование будет расти на 40-45% в год, в 1,5 раза превышая результаты кредитования крупного бизнеса и МСБ (в пределах 25%). В структуре розничного кредитования опережающими темпами будет расти сегмент беззалоговых кредитов наличными и на банковские карты (45-55%), динамика POS-кредитов будет более сдержанной (порядка 35%). Заметно опережать динамику активов будет и торговое финансирование49.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11

Похожие:

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconС момента привлечения амт-банком беззалоговых кредитов у Банка России,...
По заявлению рбк daily в разгар кризиса 2008 года амт банк получил от ЦБ несколько беззалоговых кредитов на сумму свыше 27 млрд руб....

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconНикаких действий банка по обслуживанию счета (кредита) не существует,...
Между Потребителем (Заемщик) и зао «Райффайзенбанк» (Кредитор, далее – банк) был заключен кредитный договор от 16 июня 2008 г. (далее...

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconСтатья Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование...
Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным...

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconКонтрольная работа на тему: «Проблемы управления кредитным риском....
Кредитование – основной вид деятельности коммерческого банка. Именно кредитные операции дают банку возможность получать наибольшую...

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconЛекция 12. Коммерческие банки и основы их деятельности >12 Коммерческий...
Поэтому и банк стал называться коммерческий. В настоящее время термин «коммерческий» утратил первоначальный смысл в названии банка....

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconР тест Сборник заданий по дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка» (часть 2)

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconУтвердить Порядок предоставления в 2013 году субсидий за юридическим...
Утвердить муниципальную целевую Программу по организации временного трудоустройства несовершеннолетних граждан в возрасте от 14 до...

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconЛекция №15
Сущность и классификация банковских рисков, организация работы коммерческого банка по управлению рисками

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconОтчет по преддипломной практике на предприятии зао “Автокомбинат №2”
Документооборот и статистическая отчетность коммерческого отдела пред приятия

Операции коммерческого банка, оказываемые юридическим лицам инг банк (Евразия) зао iconОплата госпошлин и штрафов гибдд, гимс, загс
«Коммерческого Волжского социального банка (Общества с ограниченной ответственностью)»

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
zadocs.ru
Главная страница

Разработка сайта — Веб студия Адаманов