Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков




НазваниеРиск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков
Дата публикации28.07.2013
Размер194 Kb.
ТипДокументы
zadocs.ru > Экономика > Документы
6.1. Экономическая сущность и функции страхования
Страховая защита общественного воспроизводства. Применительно к системе национальной экономики традиционный процесс воспроизводства можно представить как циклическое взаимодействие производства (процесс создания материальных благ и услуг, необходимых для существования и развития общества), распределения (процесс определения доли, количества, пропорции участия каждого члена общества в произведенном продукте), обмена (процесс движения материальных благ и услуг от одного субъекта к другому и форма общественной связи производителей и потребителей, в фазе обмена продукт труда превращается в товар) и потребления (конечное использование произведенного продукта). В итоге в экономике постоянно наблюдается циклический круговорот продукции, товаров, услуг в виде воспроизводственных процессов. Общественное воспроизводство имеет рисковый характер, участники подвергаются воздействию рисков. Для устранения неблагоприятных последствий непредвиденных событий общество проводит комплекс защитных мероприятий. Реально страховая защита общественного воспроизводства находит свое отражение в страховом фонде.

Понятие и классификация рисков. Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск.

^ Классификация рисков: 1) экономические (явления, которые связаны с потерями дохода или увеличением расхода); 2) природно-климатические (природные явления, которые приносят ущерб); 3) техногенные (аварии, ДТП, ситуации на производстве); 4) криминогенные (кражи, ограбления, акты вандализма и другие противоправные действия.); 5) военные; 6) политические; 7) ядерные; 8) экологические; 9) космические; 10) банковские, финансовые и т.д.

Формы организации резервных фондов. Общественная практика в течение длительного исторического периода выработала три основных формы организации страхового фонда. При этом собственниками ресурсов выступает гос-во, товаропроизводитель, страховщик. В соответствии с этим выделяют:

^ Централизованные страховые фонды создаются за счет бюджетных и других гос. средств. Ресурсы этих фондов обеспечивают возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствий (наводнений, землетрясений, пожаров и др.) и крупных аварий (пожаров, взрывов, травматизма).

^ Децентрализованные страховые фонды выступают как обособленные фонды хозяйствующих субъектов в натуральной и денежной формах. Назначение этих фондов заключается в преодолении временных затруднений в деятельности конкретного товаропроизводителя. По форме эти фонды относятся к самострахованию.

^ Фонды страховых организаций формируются только в денежной форме. Образуются на основе договорных отношений заинтересованных в страховании сторон. Формирование этих фондов производится за счет страховых взносов. Использование средств осуществляется, главным образом, на возмещение возникшего ущерба в соответствии с условиями и правилами страхования. Объем фонда определяется исходя из статистических данных, прогнозов.

Страхование – это совокупность перераспределительных денежных отношений по формированию и использованию фондов специального назначения.

^ Страхование как финансовая категория

Как финансовая категория страхование находится в тесной связи с финансами. Оно является финансовой категорией, так как имеют все признаки финансов: * страховые операции имеют денежный характер. Оплата страхового договора предусматривает движение денежных средств. * страхование – это перераспределительные отношения (они обуславливаются наличием страхового риска и возможностью возникновения материального или иного ущерба). *с помощью страховых отношений формируются и используются страховые фонды. *страховые отношения имеют относительную императивную характеристику (регулируются гос-вом, то есть обязанностью выплат согласно закон-ва)

^ Характерные черты страхования

1)Основным источником формирования страхового фонда являются взносы, уплачиваемые всеми его участниками. Страхование может состоятся если участники имеют средства и готовы их использовать на страхование.

2) Собранные средства сосредотачиваются в орган-ях, осуществляющих проведение страховых операций

3) Величина взносов определяется по специальным нормативам, зависящим от вероятности наступления события и суммы, которую предстоит выплатить в случае его наступления

5) Страховые отношения носят вероятностный (рисковый) характер. Заранее неизвестно когда, как часто они будут происходить, кого из лиц они затронут, какую сумму предстоит выплатить страховой организации

6) Право на получение выплаты из фонда возникает, как правило, только в случае, если событие, в отношение которого проводится страхование, произойдет в заранее оговоренный промежуток времени.

Признаки (функции) страхования

^ Функции страхования органически связаны с содержанием страхования как экономической категории. В качестве функций экономической категории страхования можно выделить следующие:

^ Первая функция - это формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот ­ фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке.При имущественном страховании через функцию формиро­вания специализированного страхового фонда не только решает­ся проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, оговоренных договором страхования, но и создаются условия для материального возме­щения части или полной стоимости пострадавшего имущества.

^ Вторая функция страхования - возмещение ущер­ба и личное материальное обеспечение граждан. Возмещение ущерба через указанную функ­цию осуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.

^ Третья функция страхования – предупреждение страхового случая и минимизация ущерба – предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий, источниками формирования которого служат отчисления от страховых платежей
^ 6.2. Классификация страхования
Страхование – совокупность перераспределительных отношений по защите имущественных интересов юрид. и физ. лиц за счет целевого ден. фонда формируемого из взносов участников и используемого на возмещение ущерба при наступлении определенных событий.

Классификация – это систематизированная группировка взаимосвязанных понятий в области страхования.

Классификация страховых операций необходима для выработки оптимальной стратегии эффективной деятельности страховых организаций. Классификация предполагает систематический перечень страховых операций по определенному признаку.

Согласно действующему законодательству в РФ выделяют следующие отрасли страхования:

1) Личное страхование

2) Имущественное страхование
^ Личное страхование

Объект – защита имущественных интересов граждан, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. По договору личного страхования, страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю единовременно или выплачивать периодически определенную договором сумму.

Виды: а) страхование жизни по случаю смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события; б) пенсионное страхование; в) страхование жизни с условиями периодичности страховых выплат и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; г) страхование от несчатных случаев и болезни; д) медицинское страхование.
^ Имущественное страхование

Объект - имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользование и распоряжением имуществом (страхование имущества), обязанность возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности), осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Виды: а) страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта); б) страхование средств железнодорожного транспорта; в) страхование средств воздушного транспорта; г) страхование средств водного транспорта; д) страхование грузов; е) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); ж) страхование имущества юл (за исключ транспортных средств и сельскохозяйственного страхования); 3) страхования имущества граждан (за исключ транспортных средств).

К особым видам имущественного страхования относятся: страхование предпринимательских рисков и страхование финансовых рисков.

В отличие от имущественного страхования в личном страховании страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя их его материальных возможностей

Личное страхование отражает конкретные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя.

Имущественное страхование связано с владением, пользованием и распоряжением различными материальными ценностями, а также включает операции, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.
^ Виды страхования
Виды страховой деятельности могут комбинироваться в группы по признаку отнесения к одному и тому же объекту. Например: страхование жизни – как комбинированный вид может включить собственное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезни (медицинское страхование).

Определение видов страхования конкретизирует страхователя, объект, объем страховой ответственности и тарифную ставку. Вид страхования – это страховые операции по однородным объектам в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.


^ 6.3 Формы проведения страхования
Обязательное страхование – это совокупность страховых операций, осуществляемая на основе законодательных требований. Виды, условия и порядок обязательного страхования, закрепляются федеральными законами РФ. Обязательному страхованию подлежат сотрудники правоохранительных органов, судьи, военнослужащие, сотрудники налоговой службы.

Основные принципы обязательного страхования:

1. Законодательная основа – обязательные виды страхования основываются на действии законодательных документов спец. и общ. назначения. Страхователь обязан заключить договор страхования, страховщик тоже заключает договор.

2. Сплошной охват объектов страхования – объект, приобретая определенный статус, обязывает страхователя заключить договор страхования (машина  страхование ОСАГО);

3. Автоматичность страховой ответственности – договор страхования должен быть заключен на момент приобретения статуса (работники отдельных категорий считаются застрахованными с момента оформления документов о приеме на работу);

4. Бессрочность договора страхования – продление или возобновление договора страхования осуществляется до потери статуса.

5. Особенности внесения страховых взносов (источниками страховых взносов могут быть средства физических и юридических лиц, государства, в том числе бюджетные средства);
^
Виды обязательного страхования в РФ

I. Профессиональная деятельность (обеспечены законодательной основой – федеральный уровень: обязательное страхование военнослужащих, работников правоохранительных органов, специалистов ФНС, сотрудников федеральной таможенной службы, работников аварийно-спасательных служб (МЧС) и других).

II. Личное страхование: страхование судей (личное страхование и все имущество), страхование ответственности риэлторов, аудиторов, оценщиков (страхование ответственности перед третьими лицами).

III. Гражданское состояние: обязательное медицинское страхование, обязательное социальное страхование, пенсионное страхование, на предприятиях обязательное страхование от несчастных случаев, ОСАГО, страхование пассажиров

^ Необходимость обязательного страхования

Ряд социальных проблем, которые помогает решать обязательное страхование, можно было бы решать и другим способом – через прямое бюджетное финансирование, но это было бы, несомненно, более затратное и менее эффективно. Кроме того, в условиях слабо развитого в нашей стране добровольного страхования, обязательное страхование особенно актуально. В перспективе введение обязательного страх-ния жилья.
Добровольное страхование - это форма проведения страховых операций, основанная на соглашении между страхователем и страховщиком по договору страхования.

Принципы:

1) Добровольное участие

2) Выборочный охват (выбирается какое имущество, жизнь, здоровье) – связан с желанием страхователя и ограничительными условиями страхования

3) Ограничение срока действия договора (четкое определение срока договора страхования, при это требуется точное согласование начала и окончания страхования, т.к. страховщик несет ответственность только в этот период)

4) Проведение операций на основании договора между страховщиком и страхователем

5) Регламентация внесения страховых взносов – действует после уплаты страхового взноса (неуплата очередного взноса влечет за собой прекращение действия договора)

6) Определение размера страхового обеспечения в договоре – зависит от желания страхователя

7) Присутствие имущественного интереса

Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с действующим законодательством. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Сочетание добровольной и обязательной форм позволяет системе страхования действовать эффективно и обеспечивать оптимальный объем страховой защиты всех объектов.
Особые формы страхования:

- Сострахование – это страхование одного и того же объекта несколькими страховщиками по одному договору страхования. Пул – страхование объединения.

- Взаимное страхование – это правоотношение по поводу договоренности между группой физ и юр лиц по возмещению ущерба в определенных долях согласно принятым условиям.

-Перестрахование – это деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестраховщика), связанных с принятым последних по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

^ 6.4. Личное страхование. Характеристика видов и форм
Личное страх-е – это сов-ть страх.операций, объектом стр-ния явл-ся имущ.интерес, связ-ный с жизнью, здоровьем, трудосп-тью, пенс.обеспеч-ем физ.лица.

Объекты личного страхования: имущественный интерес, связанный с дожитием до определенного возраста или смертью; имущественный интерес, связанный с причинением вреда здоровью, жизни и медицинские услуги (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Лич.стр-ние делится на 3 вида: стр-ние жизни, от несч.случаев и болезней, медицин страование.

Страхование жизни – это накопительный вид страхования. Финансовый механизм строится на периодических страховых взносах и получении накопительной суммы в конце периода действия договора. Страховщику в любом случае придется платить: в первом случае по окончанию договора; во втором – с летальным исходом. Объект стр-я – жизнь.

^ Страховые случаи: дожитие до срока окончания договора или смерть страхователя (застрахованного)

Страхование от несчастного случая и болезней – это рисковые стр-ые операции. Несчастные случаи и болезни. Объект стр-я – здоровье человека. Насч.случаи – физ.повреждение, вследствие которого наступает врем.инвалидность, пост.инвалидность или смерть. Договор закл-ся на основании письм.заявления клиента о стр-нии от несч.случаев. Лица, закл-щие дог-р стр-ния от несч.случаев чаще всего имеют статус выше среднего в виду более активного образа жизни, чаще путешест-ют и подверг-ся большей вер-ти несч.случая. Страховые компании не склонны принимать заявки от лиц: которые, имеют неблагопр-ое фин.положение, ходатайствующие об очень больших страх.суммах, попавших в н/с несколько раз за небольшой период времени.

^ Страховые случаи: нанесение ущерба здоровью, потеря трудоспособности и смерть страхователя или застрахованного.Все 3 случая должны быть результатом несчастного случая или какого-либо заболевания.

^ Этот вид страхования осуществляется в обязательной или добровольной форме.

Обязательная форма: Работодатели платят обязательные страховые взносы по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве.

Добровольная форма: Формирует страховую защиту по коллективному и индивидуальному договору.

Индивидуальные договора страхования заключаются при страховании детей младшего и школьного возраста, лиц преклонного возраста (ритуальное страхование), страхование работников определенных профессий, страхование туристов, страхование от клещевого энцефалита.

Медицинское страхование

Страховым случаем, как правило, признается факт обращения страхователя за медицинской помощью в период действия договора. Осуществляется в 2-х формах: обязательное медицинское страхование ОМС, добровольное медицинское страхование ДМС.

ОМС: Согласно Закону «О медицинском страховании граждан в РФ» является составной частью Государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи за счет средств ОМС. В качестве страховщиков выступают медицинские организации, имеющие лицензию на право заниматься медицинским страхованием. А страхователями являются: для работающих граждан – предприятия, учреждения, организации, для неработающих – муниципальные органы самоуправления.

^ Финансовый механизм: Основан на формировании Федерального фонда обязательного медицинского страхования из отчислений ФОТ в составе Единовременных страховых взносов и платежей от органов исполнительной власти. За счет этих финансовых ресурсов обеспечивается государственная программа гарантий на бесплатную медицинскую помощь. Страховой тариф 2,8% от ФОТ (2,0% - в террит.фонд ОМС; 0,8% - в федеральный фонд ОМС). За неработающее население платит бюджет, за работающее – предприятие.

ДМС: Предназначено для финансирования медицинской помощи населению сверх социально гарантированного объема. Фонды ДМС образуются в результате: добровольных страховых взносов предприятий, добровольных страховых взносов различных групп населения и отдельных граждан. Может быть коллективным и индивидуальным. При коллективном в качестве страхователя выступают предприятия, которые заключили договор со страховой компанией (медицинской). При индивидуальном – граждане.

^ Финансовый механизм: Формируется программа страхования, устанавливается страховая сумма, выплачиваются страховые взносы и в течение длительности договора обеспечивается дополнительная медицинская помощь. ДМС сущ-ет 2 вида:1 – рисковые; 2 – в случае попадения в больницу (затратный договор).

Страховой случай – обращение застр-го лица в медицинское учреждение за медицинскими услугами.

Если механизм затратный, то застр-ое по ДМС лицо может получить мед.услуги на сумму обозначенную в договоре стр-я. ДМС яв-ся дополнением к ОМС. По ср-вам ДМС осущ-ся доп.обследования и лечеб.мероприятия. Каждый заст-ый получает полис. Страх мед.компании д.б. юр. лицами и иметь лицензию. Платежи по ДМС не облагаются налогом и суммы полученных мед.услуг по ДМС не вкл-ся в налогооблагаемую базу по подоходному налогу.

В РФ накопительные виды страхования не получили пока должного развития по ряду причин: низкий уровень доверия к финансово-кредитным организациям; очень низкий уровень доходов (отсутствуют свободные деньги); высокая инфляция; политическая и правовая нестабильность.

В тоже время накопительные виды личного страхования имеют большое социально-экономическое значение для государства: помощь в решении социальных проблем, снижение нагрузки в бюджет, больше денежных средств идет не на потребление, а на инвестирование в реальный сектор экономики, создает условия для развития отечественных страховых компаний.

^ Пенсионное страхование

Также является накопительным. Осуществляется в обязательной и добровольной форме.

Обязательная форма: выплата платежей работодателей. Регламентируется законодательством. Обязательные страховые взносы концентрируются в ПФ РФ.
^ 6.5. Имущественное страхование. Характеристика видов и форм
Под имущественным страхованием подразумевается процесс заключения и исполнения договоров, в которых страховщик, за определенную премию, обязуется, при наступлении страхового события, возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя. По договору имущественного страх-ия м.б. застрахованы следущ интересы:

* риск утраты (гибели), недостачи, повреждения определенного имущества; * риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу другого лица; *риск убытков от предпр-кой деят-ти из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в т.ч. риск неполучения ожидаемых доходов – предп-кий риск.

^ Страховая сумма определяется стоим-ю страх интереса ко времени наступления страх-го случая. Страхов стоимость объектов недвижимости определяется как: 1) востановительная ст-ь (т.е. сумма, необходимая для приобретения или изготов-ия нового объекта аналогичного вида и качества, за вычетом накопительного износа);2) балансовая ст-ть им-ва; 3) рыночная ст-ь объекта. Дог-р стр-ия им-тва закл-тся на сумму не выше реальной ст-ти им-ва (если так то сделка будет ничтожной). Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные:

1) владением, пользованием, распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) по поводу обязанности возместить ущерб, нанесенный другим лицам (страхование ответственности);

3) с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

^ Транспортное страхование. Объектами страхования явл любые самоходные транспортные средства, подлежащие гос регистрации (автомобили, автобусы, мототранспорт, тракторы). Договоры страхования заключ в соотвс видом трансп ср-ва: разный перечень рисков, разная вероятность, стоимость объекта страхования. По транспортным средствам учитывается полный пакет или выборочный перечень рисков. Перечень рисков, вкл-ых в дог-р страхования, влияет на размер страхового тарифа и соответственно на размер страхового взноса. Различают два вида страхового покрытия: частичное (включает риски повреждения или уничтожения объекта, либо его частей в рез-те ДТП, пожара, стихийного бедствия, провала под лед) и полное (включает риски по частичному + угон). Транспортное страхование включает страхование наземного, воздушного, водного, ж/дорожного транспорта, а также грузов. Специфич-ие риски трансп-го страхования: угон, ДТП, противоправное действие 3х лиц, авиапроисшествие, посадка на мель, затопление и т.п. Если объект меняет собственника, то договор расторгается или осущ-ся переуступка договора новому владельцу. Если стр-х случаев не произошло, тогда стр-ые выплаты не предполагаются. Договор страхования м.б. заключен на срок до 1 года. По данному виду страхования существуют 2 формы возмещения ущерба: денежная компенсация (при угоне или практически полном разрушении) и оплата ремонтных работ на станциях техобслуживания (при повреждения).

^ Страхование имущества юридических лиц. Объектами страхования являются имущ интересы страхователя, связанные с владением и распоряжением имущества на случай его повреждения или уничтожения в рез-те пожара или иных рисков (здания, сооружения, обор-е, оборотные средства, сырье, запчасти, полуфабрикаты, готовая продукция, нематериальные активы). Не м.б. застраховано имущество, находящееся в зоне, которой постоянно угрожают данного рода стихийные бедствия (оползни, наводнения и т.д.). Имущество считается застрахованным только в технических помещениях, которые указаны в договоре. Имущество юл м.б. застраховано по основному и дополнительному договору. По основному договору – имущество, принадлежащее страхователю. По дополнительному – полученное по договору аренды; принятое для переработки, хранения, ремонта, перевозки; вывозимое на время проведение экспериментально-исследовательских работ и экспонируемые на выставках.

Страховое покрытие включает те риски, ущербы от которых покрываются договором страхования. Для юл традиционный набор рисков включает 4 возможных – пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого летательного аппарата или его частей. Страховое покрытие распространяется исключительно на место страхования, указанного в договоре. Кроме перечисленных выше рисков, имущество юл м.б. застраховано от рисков повреждения водой и боя оконного стекла, зеркал, витрин (дополнительные риски), а также кражи. Страхователь обязан известить страх. Орг-ию обо всех изменениях застрах-го им-ва. Договор нач-т действовать со дня поступления средств на расч счет страховщика

^ Страхование имущества физических лиц. Проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и других неблагоприятных последствий.

Существуют следующие группы объектов: домашнее имущество; животные; строения.

Объектами страхования домашнего имущества явл-ся предметы домашнего обихода, принадлежащие страхователю на правах собственности, а также имущ-во, взятое в аренду или на прокат. По дог-ру страхования могут быть застрахованы элементы отделки и оборудования жилых и нежилых помещений, посуда, книги, хоз-ный и спорт-ый инвентарь, мебель, одежда, муз-ые инструменты, ковры, ковровые покрытия, радио-теле-видео аппаратура. Домашнее имущ-во и отделка помещений могут быть застрахованы от след-х рисков: пожар, залив, повреждение, противоправные действия 3х лиц .

В страховании животных добавляются события гибели животных в результате болезни, несчастных случаев, а также вынужденного убоя по причине естественного характера или по распоряжению ветеринарной службы

При страховании строений считаются застрахованными его конструктивные элементы (фундамент, стены, перегородки, окна, двери, полы без отделочного покрытия, элементы крыши с кровлей, печь), внешняя отделка, внутренняя отделка (покрытие полов, потолков, стен), оборудование (отопление, водоснабжение, газоснабжение, электроснабжение, канализация). Страховым событием по страхованию строений, является уничтожение повреждение в результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения. В случае полного уничтожения (гибели) строения ущербом считается его страховая стоимость за вычетом стоимости сохранившихся элементов (если таковые имеются), годных для нового строительства, например фундамента. При повреждении строения ущерб равен стоимости затрат по его восстановлению в пределах суммы, не превышающей страховую стоимость строения.

^ Страхование ответственности – это совокупность страховых операций, предусматривающая возмещение ущерба, нанесенного страхователем 3му лицу. При определении размера ущерба учитывается соучастие и совинность др лиц в причинении ущерба. Часто при страховании ответственности применяется франшиза. Эти операции имеют специфический финан механизм: *На момент заключения договора страхования определяется статус третьего лица. *Основной целью договоров страхования этой группы является страхование устойчивой финан позиции страхователя при нанесении им ущерба 3му лицу. *Лицо, допустившее нанесение ущерба 3му лицу обязано этот ущерб возместить.

Среди операций по страхованию ответственности есть обязательная и добровольная формы. ОСАГО. Этот вид в РФ обязательный, причем четко определен статус третьего лица – это пешеходы или владельцы других автотрансп-х ср-в.

^ Страхование профессиональной ответственности (гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, товаров, услуг). По отдельным направлениям осуществляется в обязательной форме (оценщики, риэлторы, адвокаты, нотариусы).Страхователем выступает производитель товаров, услуг, а 3им лицом – потребитель, которому может быть нанесен ущерб в результате использования этих товаров, работ, услуг. Страхование за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательно по договору (страхование гражданской ответственности за причинение вреда 3м лицом). Третьим лицом выступают контрагенты страхователя по заключенным договорам.

^ Страхование предпринимательских рисков. Это совокупность операций страх-я, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в результате полной или частичной компенсации за потери документов или появление дополнительных расходов. Объектом страхования при страховании предприн-их рисков выступает предп-кая деят-ть страхователя, предусматривающая инвестирование денеж и др ресурсов в к-л вид производства, работ или услуг и получение от этих вложений через определенный срок дохода. Отв-сть страх орг-и по страхованию предприн-их рисков заключ в возмещении страхователю потерь, возникших вследствие неблагоприятного, непредсказуемого изменения конъюнктуры рынка и ухудшения др условий для осуществления предпр-ой деят-ти.

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков icon11 Экономическая пирода предпринимательского риска, его характеристика и основные черты Риск
Риск- это хар-ка деят-ти пред-тия или субъекта предприним-ва которая отображает неопределенность исхода ситуации и возможные фин...

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков icon2. Сущность и определение риска как экономической вероятности. Предпринимательский риск
Риск – это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность...

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков icon1. Принципы риск менеджмента. Оценка рисков и методы их минимизации. 3
Системы Интернет бронирования туристских услуг: классификация, характеристика предоставляемых услуг и перспективы развития 4

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков iconПринятие решений в условиях риска
В настоящее время не существует однозначного понимания сущности риска. Обычно считается, что риск потенциальная, численно измеримая...

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков iconЗанятие №3 Риск в системе принятия управленческих решений
Предпринимательский риск с точки зрения количественного подхода – это опасность потенциально возможной потери ресурсов, недополучения...

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков icon2 1 Анализ потенциально опасных источников возникновения чс
Чс понимают опасное природное явление или процесс, аварию или опасное техногенное происшествие, широко распространенное инфекционное...

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков iconЭто риск, вызванный изменением ре­альной стоимости отсроченного платежа,...
Валютно-финансовые условия внешнеторговых контрактов, валютные риски и способы их страхования

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков iconЛекция №6 «политология»
Политический режим, качественные характеристики политического режима, типы политических режимов, тоталитаризм, авторитаризм, демократия....

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков iconВопросы к экзамену по дисциплине «Основы управления проектными рисками»
Классификация предпринимательских рисков по времени возникновения, по факторам возникновения

Риск- это вероятностное явление в результате, которого может возникнуть ущерб. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Классификация рисков iconЗаконодательные акты охраны труда
Риск, основные положения теории, управление риском, концепция приемлемого (допустимого) риска

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
zadocs.ru
Главная страница

Разработка сайта — Веб студия Адаманов