1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент




Скачать 484.94 Kb.
Название1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент
страница2/4
Дата публикации02.08.2013
Размер484.94 Kb.
ТипДокументы
zadocs.ru > Банк > Документы
1   2   3   4


7.Управление собственными средствами банка

Целью банковского менеджмента в процессе управления собственными средствами является обнаружение путей и способов, с помощью которых руководство может привлечь дополнительный акционерный и заемный ка­питал для банка.

Акционерный капитал банка выполняет несколько важных функций:• служит защитой от банкротства банка;•обеспечивает средства, необходимые для создания и организации банка;• поддерживает доверие клиентов к банку;• обеспечивает средства для организационного роста и разработки новых услуг.

Чем выше риск банкротства, тем больше должен быть собственный ка­питал банка.

Величина капитала, которым владеет банк, и его структура определя­ются как регулированием со стороны государства, так и рынком. Регулиро­вание государством давно стало частью банковской деятельности, посколь­ку в обществе существуют опасения, что рынок как регулятор банковского капитала недостаточно надежен.

Минимальный стандарт величины собственного капитала применяется в настоящее время ко всем банкам. Необходимость привлечения дополни­тельного капитала заставляет банки обращаться либо к внутренним, либо к внешним источникам средств.

Основным внутренним источником финансирования является нераспре­деленная прибыль. Возможность капитализации прибыли прямо и непо­средственно связана с дивидендной политикой. Чем больше прибыли будет выплачено в качестве дивидендов, тем меньшая ее доля будет капитализи­рована. А низкие темпы капитализации усиливают риск банкротства и сдерживают увеличение активов банка, приносящих доход.

Задача руководства банка найти оптимальную пропорцию в распределении прибыли на дивиденды и капитализируемую часть и тем самым обес­печить компромисс между текущими и будущими интересами акционеров.

Главными внешними источниками капитала являются: 1) продажа обыкновенных акций; 2) продажа привилегированных акций; 3) продажа активов банка; 4) сдача в аренду недвижимого имущества и др.

8. Управление прибыльностью банка.

Эффективность работы менеджера банка принято оценивать с помощью различных показателей прибыльности, среди которых наиболее популярен показатель рентабельности активов.

Данный показатель представляет собой отношение чистой прибыли после налогообложения к стоимости акционерного капитала. У наиболее прибыльных западных банков такой показатель, как правило, не превышает нескольких процентов.

Достижение удовлетворительного уровня прибыли сохраняет капитал банка, формирует основу его выживания и роста в будущем. Для крупней­ших банков лучшим показателем соотношения прибыльности и рискован­ности операций служит рыночная цена их акций. Однако объем рыночных операций с акциями у средних и мелких банков недостаточно велик, поэто­му показатель рыночной цены акции не представляется для них столь важ­ным. Подобные банки уделяют больше внимания процентной марже и в целом доходности активов.

Достижение высокого уровня прибыльности зависит от нескольких ключевых факторов:

• взвешенное использование финансового рычага (т.е. соотношения банковских активов, финансируемых за счет долговых обязательств и ак­ционерного капитала банка);

• доля фиксированных затрат, которую банк несет при увеличении его операционной прибыли;

• тщательный контроль за операционными расходами;

• управление портфелем активов для соблюдения нормативов ликвид­ности при ориентации на получение наибольшей прибыли от любого из имеющихся активов;

• контроль за степенью рискованности банковских операций с тем, чтобы убытки не свели к нулю прибыль банка.

В России у большинства банков основные доходы – это процентные до­ходы, хотя поступления в виде комиссионного вознаграждения и повыси­лись за последние годы. Следовательно, менеджеры банка должны наи­большее внимание уделять именно процессу получения процентных дохо­дов. Непроцентные доходы, как правило, связаны с имиджем банка на рын­ке. Операции, приносящие подобные доходы, привлекают клиентов, служат рекламой, но отнюдь не всегда приносят достаточно большую прибыль. В условиях высокой инфляции необходимо сравнивать рост прибыли банка с ростом цен за тот же период. Данное сравнение позволит выявить реальное увеличение (уменьшение) прибыли банка.

Важно, чтобы банки получали достаточную прибыль. Она необходима банкам для привлечения нового капитала, позволяющего расширять объем и повышать качество предоставляемых услуг. Если в банковском деле до­ход на капитал ниже, чем в других отраслях, капитал устремится в другие, более прибыльные сферы применения. Прибыль стимулирует деятельность руководства по расширению и совершенствованию операций, снижению затрат и повышению качества услуг.
10 Управление кредитным и процентным рисками.

Среди внутренних рисков наиболее опасным считают кредитный рископасность потерь из-за неуплаты заемщиком суммы основного долга и/или процентов по нему. Иногда в кредитный риск включают опасность выдачи запланированных ссуд и вероятность отказа в выдаче кредита платежеспо­собному клиенту.

Основные элементы системы управления кредитным риском включают:

• организационное обеспечение кредитной деятельности;

• установление лимитов;

• оценку кредитного предложения и анализ кредитоспособности заем­щика;

•ранжирование кредитов по уровню кредитного риска (установление рейтинга) и сопоставление с установленными лимитами;

• определение процентной ставки с учетом возможных потерь по кредитам;

• распределение полномочий при принятии кредитных решений;

• кредитный мониторинг;

• управление кредитным портфелем.

Ключ к построению эффективной банковской системы управления кре­дитным риском лежит в правильной оценке и контроле индивидуальных отношений с заемщиком, а также в осторожном и осмотрительном подходе к управлению кредитным портфелем.

^ Управление кредитным портфелем – функция высшего руководства, ко­торая требует выявления всех присутствующих рисков и определения того их максимально допустимого уровня, который банк готов принять.

Борьба с кредитным риском предполагает создание резервов.

Процентный риск является часто трудно распознаваемым, идентифици­руемым видом риска. Процентный риск представляет собой возможность потерь вследствие изменений процентных ставок и значительного умень­шения маржи. К способам управления данным риском относят:

1. Страхование процентного риска с передачей соответствующего риска страховой организации.

2. Выдача кредитов с плавающей процентной ставкой. Это позволяет банку вносить соответствующие изменения в размер процентной ставки по выданному кредиту в соответствии с колебаниями рыночных процентных ставок, что позволит избежать вероятных потерь в случае повышения ры­ночной нормы ссудного процента.

3. Срочные соглашения. Между банком и клиентом заключается специ­альное форвардное соглашение о предоставлении в оговоренный день ссу­ды в определенном размере и под установленный процент. Такое соглаше­ние ограждает банк от риска потерь в случае падения на момент выдачи ссуды рыночных процентных ставок.

4. Процентные фьючерсные контракты. Процентные фьючерсы исполь­зуются для спекуляций на колебаниях рыночных процентных ставок, а так­же для покрытия процентного риска.

5. Процентные опционы. Процентный опцион – это соглашение, которое предоставляет держателю опциона право (а не обязательство) купить или продать краткосрочную ссуду или депозит по фиксированной цене до на­ступления или по наступлении определенной даты в будущем.

6. Процентные свопы. Под процентным свопом понимают обмен между банками процентными платежами (а не платежами по основному долгу) по кредитным обязательствам, заключенным на одну и ту же сумму, но на раз­ных условиях. Например, процентная ставка может быть плавающей, фик­сированной или ориентирующейся на ставку на различных рынках ссудных капиталов.

Следует помнить, что процентный риск в значительной степени зависит от уровня инфляции



11 Управление валютным риском. Зоны риска.

Валютный риск самый сложный для понимания вид риска. ^ Валютный риск представляет собой опасность потерь, связанных с изменением курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте. Этот риск выше у банков, совершающих арбитражные операции на биржах. Для снижения валютного риска используются следующие приемы:

1. Выдача ссуд в одной валюте с условием ее погашения в другой с уче­том форвардного курса, зафиксированного в кредитном договоре. Такие меры позволяют банку застраховаться от возможного падения курса валю­ты кредита.

2. Форвардные валютные контракты. Это основной метод снижения ва­лютного риска. Такие операции предполагают заключение срочных согла­шений между банком и клиентом о купле-продаже иностранной валюты при фиксации в соглашении суммы сделки и форвардного обменного курса.

3. Валютные фьючерсные контракты. Фьючерсы представляют собой соглашение купить или продать определенное количество иностранной ва­люты в определенный день в будущем. Однако, в отличие от форвардных контрактов, их условия могут быть достаточно легко пересмотрены.

4. Валютные опционы.

5. Валютные свопы. Валютный своп представляет собой соглашение между двумя сторонами об обмене в будущем сериями платежей в разных валютах.

6. Страхование валютного риска. Предусматривает передачу всего риска страховой организации.

В зависимости от величины потерь выделяют определенные зоны риска.

В безрисковой зоне потери не ожидаются,

Под зоной допустимого риска понимается область, в пределах которой определенный вид банковской деятельности сохраняет свою экономиче­скую целесообразность.

^ Зона критического риска характеризуется опасностью потерь, которые заведомо превышают ожидаемую прибыль и могут привести к невозмещенной потере всех используемых в операции средств.

^ Зона катастрофического риска - область потерь, превосходящих по своей величине критический уровень и в максимуме достигающих величи­ны, равной имущественному состоянию банка. Пределы указанных зон мо­гут быть установлены с помощью коэффициента риска (К), который опре­деляется как отношение максимально возможной величины убытка от ком­мерческой или биржевой деятельности банка к величине собственных средств.


9.Содержание и значение банковских рисков

В соответствии с Письмом Банка России № 70-Т от 23.06.04 г. под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.).

К типичным банковскими рисками относятся:

^ Кредитный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора.

^ Рыночный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов

Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски.

^ Фондовый риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.

^ Валютный риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов по открытым кредитной организацией позициям в иностранных валютах и (или) драгоценных металлах.

^ Процентный риск - риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам кредитной организации.

^ Риск ликвидности - риск убытков вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме.

Операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.

^ Правовой риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие: несоблюдения кредитной организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров;допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах);нарушенияконтрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных д.

^ Риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск) - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.

^ Стратегический риск - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации (стратегическое управление)

Банковские риски, в зависимости от причины их вызывающей и воз­можности банка воздействовать на ход событий, делятся на две группы.

^ Внешние риски (риск стихийных бедствий, страновой риск, рыноч­ный риск непредвиденных изменений конъюнктуры, отраслевой риск стаг­нации развития). Данные риски невозможно полностью устранить, более того, банк часто бессилен повлиять на них. Уменьшить их величину все-таки пытаются, избегая либо предусматривая риски.

^ Внутренние банковские риски могут возникнуть не только из-за просчетов в деятельности банка, но и в связи с изменением положения, на­пример, на валютном рынке. Кредитный, процентный, валютный, депозит­ный риск, риск несбалансированной ликвидности и риск банковских зло­употреблений являются важнейшими внутренними банковскими рисками.



12 Управление банковским персоналом.

В практике работы банков важное значение имеет персональный ме­неджмент, под которым понимается комплексная система управления пер­соналом, ориентированная на решение следующих стратегических задач:

• оперативное и полное удовлетворение потребностей банка в персонале в соответствии с необходимой специализацией и квалификацией;

• формирование и поддержание условий для наиболее эффективного исполнения персоналом возложенных на него должностных обязанностей;

• обеспечение необходимого уровня взаимодействия системы с други­ми направлениями банковского менеджмента.

Система управления персоналом банка состоит из трех взаимосвязанных блоков

1.Стратегия управления – концепция формирования и перспективного развития системы персонального менеджмента.

2. Операционные подсистемы – отдельные элементы комплексной системы управления, направленные на решение конкретной задачи.

3.Обеспечение системы – нормативно-методическое, информационное и т.п.

Банковский специалист трудится в составе организации, являющейся постоянной группой людей, деятельность которой направляется и координируется для достижения общей цели. Внутри организации существует как горизонтальное, так и вертикальное разделение труда. Именно разделение труда внутри организации позволяет использовать преимущества специали­зации работников на отдельных участках.

Как организация в целом, так и ее отдельные службы могут быть назва­ны трудовым коллективом. Однако если численность такого коллектива достаточно велика (более 25-30 человек), тогда связи между членами кол­лектива становятся формальными. Необходимость создания доброжела­тельной трудовой атмосферы в коллективе требует от руководителя знания основ психологического менеджмента, а также умения учитывать и распре­делять социальные роли между членами коллектива.

Формальное лидерство должно быть подкреплено знанием дела, высо­кой трудоспособностью, устойчивостью к неблагоприятным внешним воз­действиям, короче говоря, неформальным лидерством. Необходимо пом­нить о том, что человек работает успешнее в малых группах численностью до 5 человек, в которых достаточно тесны эмоциональные и интеллекту­альные связи.

Работники должны знать, что руководитель постоянно и объективно оценивает результаты их труда, поощряет (либо налагает взыскание) в соответствии с проделанной работой, а не личными симпатиями.

Руководитель должен учитывать и совмещать как интересы организации в целом, так и интересы конкретного работника. Примером такого совме­щения может служить продвижение по службе инициативного, компетент­ного работника для заполнения вакантной управленческой должности. Данное продвижение работник будет расценивать как поощрение.

Основными принципами руководства персоналом являются: возложение ответственности на каждого работника за его работу; каждый работник должен знать, кому именно он подчинен и от кого получает указания.

В современных условиях претерпела существенные изменения и моти­вация руководства персоналом: преобладающее значение имеют социально-психологические и экономические методы управления над административ­ными.

Важно отметить, что не все работники испытывают высокую потреб­ность в достижениях. Для многих работников, но отнюдь не для всех, уже само по себе создание рабочих мест с более сложными задачами и большей ответственностью имеет положительный мотивационный эффект.

Для мотивации нет какого-то одного наилучшего способа. Взаимозави­симость работ, недостаток информации о результатах работы отдельных людей, перемены в служебных обязанностях – все это усугубляет слож­ность мотивации.

Проблемой для многих банков является не только мотивация труда, но и переподготовка служащих. Переход к новым банковским технологиям тре­бует значительных затрат, связанных с обновлением знаний работников. Считается, что переподготовить работника дешевле, чем заменить его. Проблема заключается в том, чтобы найти механизм постоянного повыше­ния квалификации работников в процессе перехода от одного набора тре­буемых знаний и навыков к другому.


1   2   3   4

Похожие:

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент iconПрограмма вступительного испытания утверждено
История развития менеджмента. Предмет менеджмента. Школы, подходы и модели менеджмента. Особенности российского менеджмента. Виды...

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент iconВопросы к экзамену Аудиторский финансовый контроль
Банковский контроль. Понятие, виды и способы банковского контроля. Центральный Банк РФ в системе банковского контроля

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент iconМетодические указания по предмету «Менеджмент» Челябинск
«Менеджмент» исследуются проблемы концепций и функций современного менеджмента, организационные структуры систем менеджмента, процесс...

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент iconКибернетическая модель менеджмента. Связь менеджмента с теорией управления....
Функции менеджмента. Взаимосвязь между функциями. Основные уровни организационного управления

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент iconМожно определить как определенный комплекс правовых норм, регулирующих...
Ет огромное значение. По данному вопросу существует несколько основных точек зрения. Рассматриваемый вопрос тесно связан с вопросом...

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент iconКонспект лекций по дисциплине история банковского дела череповец
Лекция Зарождение банковского дела в России. Первые банки (государственный и ассигнационный) 72

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент icon1. Сущность менеджмента и его значение в условиях рыночной экономики
Понятия «управление» и «менеджмент», их соотношение. Исторические предпосылки менеджмента. Современные подходы к управлению: ориентация...

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент icon75. Договор банковского вклада. По договору банковского вклада(депозита)...
Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент iconВопросы к диф зачету по дисциплине «Менеджмент»
Понятия менеджмента. Менеджмент как наука и искусство. Менеджмент как вид деятельности и система управления

1. Особенности банковского менеджмента. Цели управления банком. Принципы банковского менеджмента Банковский менеджмент iconВопросы к зачету по дисциплине «Теория менеджмента» 1 часть
Менеджмент как самостоятельный вид профессиональной деятельности. Субъект и объект менеджмента

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
zadocs.ru
Главная страница

Разработка сайта — Веб студия Адаманов