Кафедра «Банковское дело»

Требования к итоговому междисциплинарному экзамену

Итоговый государственный экзамен проводится в виде междисциплинарного экзамена по специальности «Финансы и кредит» специализации «Банковское дело». Его задачей является определение уровня освоения студентами учебного материала, предусмотренного учебным планом и охватывает основное содержание дисциплин, составляющих основу подготовки специалистов по банковскому делу.

Экзамен проводится в соответствии с программой итогового междисциплинарного экзамена, которая уточняется ежегодно. Экзаменационный билет включает три вопроса, ответы на которые заслушиваются членами Государственной аттестационной комиссией и оцениваются по пятибалльной системе.
^

Программа итогового квалификационного экзамена

Раздел 1 «Деньги, кредит, банки»
Необходимость и сущность денег в рыночной экономике. Денежная система РФ и ее элементы. Законы денежного обращения: закон количества действительных денег, закон бумажно - денежного и банкнотного обращения. Деньги как мера стоимости. Факторы, определяющие цену товара. Деньги как средство обращения. Знак стоимости – денежный знак. Деньги как средство платежа. Природа кредитных денег, их основные виды. Деньги как средство накопления и сбережения и их роль в развитии инвестиционной деятельности. Роль денег в рыночной экономике: как капитала, как средства оплаты труда, как средства решения социальных вопросов. Мировые деньги, их современные формы и назначение. Платежная система, ее элементы. Роль Центрального банка РФ в организации расчетов. Стратегия развития современной платежной системы России. Значение, принципы организации и формы безналичных расчетов. Инфляция как социально-экономический процесс. Особенности инфляции в РФ. Антиинфляционная политика. Валютная система, ее сущность и элементы. Национальная и международная валютная система. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие. Необходимость кредита. Сущность кредита как экономической категории. Функции кредита. Роль кредита в рыночной экономике. Сущность и виды банковского кредита. Принципы банковского кредитования. Коммерческий кредит, его сущность, виды, условия, границы предоставления. Роль коммерческого кредита в рыночной экономике. Потребительский кредит, его содержание и виды. Развитие потребительского кредита в России. Государственный кредит, его виды и влияние на денежное обращение. Международный кредит, его виды и значение. Сущность банковского процента, его функции и роль. Виды процентных ставок. Понятие и сущность банка, специфика его деятельности как особого экономического института. Виды банков и их роль в развитии экономики. Банковская система и ее элементы. Типы построения банковских систем.

^

Раздел 2 « Деятельность коммерческого банка »

Коммерческие банки как основное звено банковской системы. Основные функции коммерческих банков и правовая база их функционирования. Современное состояние и проблемы дальнейшего развития банковской системы РФ. Порядок создания, лицензирования и прекращения деятельности коммерческого банка. Собственные средства банка, их структура и роль в деятельности коммерческого банка. Функции капитала банка. Расчет собственных средств (капитала) банка. Основной и дополнительный капитал. Достаточность капитала банка и ее оценка. Доходы коммерческого банка, их состав и структура. Основные направления увеличения доходов банка. Расходы коммерческого банка, их состав и структура. Банковская маржа, показатели ее характеризующие. Прибыль коммерческого банка, факторы, ее определяющие.

Распределение и использование прибыли коммерческого банка, основные направления. Показатели рентабельности деятельности коммерческого банка, их экономический смысл и методика расчета. Платежеспособность и устойчивость коммерческого банка, факторы, их определяющие. Ликвидность коммерческого банка, понятие и условия ее обеспечения. Показатели и методы оценки ликвидности баланса банка. Система экономических нормативов Центрального банка. Способы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности коммерческого банка. Ресурсная база коммерческих банков, ее состав и структура, проблемы формирования. Пассивные операции, их роль в деятельности коммерческого банка. Управление пассивными операциями.

Порядок открытия, ведения и закрытия расчетных и текущих счетов. Депозитные операции коммерческого банка. Классификация депозитов. Система страхования вкладов физических лиц в РФ. Проблемы депозитной политики коммерческого банка. Показатели, характеризующие качество депозитной базы коммерческого банка. Межбанковские кредиты, их виды, особенности предоставления. Активные операции банка, их сущность, виды и роль. Структура активов и факторы, ее определяющие. Кредитный портфель банка, его состав, принципы формирования, показа­тели качества, управление кредитным портфелем. Набор необходимых документов и процесс принятия решения о выдаче кредита в коммерческом банке. Кредитный договор как основа кредитных отношений банка и заемщика. Особенности кредитования в виде кредитных линий, овердрафта, консорциального кредитования. Гражданский Кодекс РФ об основных формах обеспечения исполнения обязательств. Формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора. Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими коммерческими банками. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита. Понятие кредитоспособности заемщика. Общая схема анализа кредито­способности. Источники информации. Основные показатели и коэффициенты, используемые для анализа креди­тоспособности заемщика, их экономический смысл и методы расчета. Ком­плексная оценка кредитоспособности заемщика, использование ее результатов. Банковские риски: понятие, классификация и методы управления. Кредитные риски, их оценка и способы минимизации. Резервы на возможные потери по ссудам, их формирование и использование. Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования. Кредитование коммерческими банками физических лиц, проблемы и перспективы развития.
^

Раздел 3 «Деятельность Центрального Банка»

Центральный банк России и его организационная структура. Задачи и функции Центрального банка Российской Федерации. Принципы организа­ции и объекты денежно-кредитного регулирования. Инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, механизм их действия. Денежная масса и ее агрегаты. Содержание контроля за денежной массой и показатели, характеризующие ее состояние. Денежный оборот и его структура. Организация и регулирование денежного оборота. Основы регулирования денежного оборота в РФ. Характеристика основных потоков денег в хозяйстве. Банковский (депозитный) мультипликатор и его роль в регулировании денежного оборота. Эмиссия наличных денежных знаков и формы ее осуществления. Резервные фонды Центрального банка РФ: назначение и распоряжение. Порядок организации оборота наличных денежных средств в РФ. Банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных органи­заций. Виды контроля и его организация в коммерческих банках. Инспектирование кредитных организаций.
^

Раздел 4 «Инвестиции»

Экономическое содержание инвестиций и инвестиционной деятельности. Нормативно-правовая база инвестиционной деятельности в РФ и Ростовской области

Источники финансирования инвестиционной деятельности. Оптимизация структуры источников финансирования капитальных вложений. Особенности инвестиционного кредита и его роль как источника финансирования инве­стиционной деятельности. Границы инвестиционного кредита. Особенности принятия решений в банке о предоставлении инвестиционного кредита. Основы оценки эффективности инвестиционных проектов. Критерии портфельных инвестиций в коммерческом банке, типы портфеля ценных бумаг. Организация управления портфелем ценных бумаг в КБ. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в РФ. Коммерческие банки в системе лизингового кредитования.

^ Раздел 5 «Управление банковским продуктом»

Банковские продукты, услуги и операции: экономическое содержание и виды. конкуренция в сфере банковской деятельности. Пути повышения конкурентоспособности банковских продуктов. Качество банковского продукта, его оценка. Опыт и проблемы применения стандартов ИСО 9000 в деятельности банков. Организационная структура коммерческого банка, органы управления. торговая марка, имидж и бренд коммерческого банка. Значение, отличительные черты и составляющие. Цена банковского продукта: виды, методы установления. Проблемы ценообразования в современных коммерческих банках.