Архитектурное построение автоматизированной банковской системы




НазваниеАрхитектурное построение автоматизированной банковской системы
страница6/16
Дата публикации06.04.2014
Размер1.92 Mb.
ТипДокументы
zadocs.ru > Банк > Документы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   16

Региональные процессоры, назначением которых является получение сообщений от пользователей с некоторой ограниченной территории и их проверка для первичной обработки на групповом процессоре (слайс-процессоре). Они обеспечивают поддержку протоколов прикладного уровня, контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам, осуществляют верификацию их контрольных сумм, генерируют пользователям сообщения об успешности прохождения их финансовых сообщений. Региональные процессоры размещены в операционных центрах, работают без участия человека и оборудованы компьютерами, дублированными в целях безопасности.

^ Групповые процессоры (слайс-процессоры), размещенные также в операционных центрах, содержат по три компьютера, один из которых работает в режиме «горячего» резерва. В слайс-процессорах осуществляется основная маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование сообщений, генерация системных отчетов, обработка возвращенных сообщений, генерация данных для расчетов с пользователями и др. В SWIFT-1 информация хранилась в течение 14 дней. В SWIFT-2 - в течение четырех месяцев. В сети заложены возможности по увеличению количества слайс-процессоров при необходимости.

^ Процессоры управления системой - это новый уровень, введенный в SWIFT-2. Они расположены в операционных центрах. Процессоры управления системой осуществляют мониторинг аппаратно-программного обеспечения, подключенного к сети, сбор информации о сбоях, управляют операциями по выходу из сбойных ситуаций, осуществляют динамическое управление ресурсами сети, контролируют санкционированность доступа к сети, работают с базами данных. Предусмотрена возможность использования нескольких процессоров управления системой со 100%-м резервированием.

Для ввода в SWIFT-2 используется Computer Based Terminal (CBT), который снабжен линиями международной телефонной связи, криптографическим оборудованием и модемом. По линиям телефонной (или другой) связи информация поступает на точку доступа в SWIFT — SWIFT Access Point (SAP) или в региональную администрацию — Regional ADministration (RAD).

SAP представляет собой автономный заэкранированный машинный зал, оборудованный в соответствии с требованиями SWIFT. Он снабжен таким же криптографическим оборудованием и модемным оборудованием, как и у пользователя.

Сообщения кодируются в соответствии с разработанным стандартом для различных их типов. Поступившие в операционный центр сообщения проверяются на правильность формата документа, срока и адреса отправителя и получателя, а также статус устройства — источника сообщения. В зашифрованном виде сообщения передаются в региональный процессор страны, где расположен банк-получатель, а оттуда банку-получателю.

Транспортная сеть SWIFT - это общемировая сеть высокоскоростных линий передачи данных высокой емкости, использовавших коммуникационный протокол Х.25 для передачи данных между пунктом доступа к сети и операционными центрами. SWIFT-2 обеспечивал, также, поддержку протокола X.400. Пользовательские терминалы соединяются с транспортной сетью SWIFT с помощью местных линий, которые подведены к работающим без участия людей пунктам доступа, называемым точками доступа SWIFT.

Каждый пункт доступа оборудован коммутатором пакетов, разработанным для преобразования коммутационного протокола SWIFT в стандартный сетевой протокол Х.25 (X.400). Недавно появившаяся технология подключения SWIFTNet обеспечивает подключение по протоколу IP. Оборудование дублировано, что важно для обеспечения отказоустойчивости системы, и контролируется из операционных центров.

^ Применение системы SWIFT в международной практике.

Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными процессорами.

Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток поступающей информацию. Каждая страна - член SWIFT - имеет свой национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который связан телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями является собственностью SWIFT. Банки - члены сообщества, подключаются к концентраторам по местным линиям связи своей страны.

Акции организации распределены пропорционально числу телеграфных сообщений, поданных банком через телеграфную сеть SWIFT. Номинал акции составляет 125 ЕВРО. Общее количество акций на 2006 год составило 112 254 акций на общую сумму 14 031 750 ЕВРО. Реестр акционеров ведет сама Компания SWIFT. Акции SWIFT не продаются на биржах, в связи с этим рыночные котировки отсутствуют.

Количество акций SWIFT перераспределяется между акционерами пропорционально трафику передаваемых сообщений один раз в три года (согласно Уставу SWIFT). Цена акции определяется ежегодно по итогам Общего собрания Членов Компании. На 23 февраля 2006 года цена составила 2440 EUR за акцию. Банк, которому выделяется дополнительное количество паев (акций), не имеет права отказаться от их оплаты. Тарифы за трафик зависят от уровня потока сообщений, и чем выше объем потока, тем меньше плата за трафик.

Система SWIFT дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных переводов:

  • клиентские переводы;

  • банковские переводы;

  • извещения дебетовые и кредитовые;

  • валютно-конверсионные операции;

  • кредитно-депозитные операции;

  • выплаты процентов;

  • выписки со счета.

Для каждого вида сообщения разработан свой специальный формат, в котором указывается количество обязательных или произвольных реквизитов в сообщении.

SWIFT не производит расчетов по передаваемым телеграфным переводам. Расчет производится дебетованием или кредитованием корреспондентских счетов, т.е. банк-получатель дебетует счет банка-отправителя и кредитует счет получателя телеграфного перевода. Если банк-получатель берет на себя риск убытка от операции кредитования, то он может выплатить деньги получателю перевода, а позднее произвести расчет с банком-отправителем.

Сеть SWIFT является системой передачи данных, организованной так, чтобы банки различных стран, оснащенные терминалами разных моделей с различной скоростью работы, могли беспрепятственно понимать друг друга.

Сообщения системы SWIFT содержат поля, идентифицирующие всех участников передачи информации и платежей.

В настоящее время определены 7 категорий сообщений, включающих более 70 типов. Каждый тип сообщений ориентирован на максимально полное и точное отражение требований по представлению и продаже данных, которые могут возникнуть в практике банков, использующих эти сообщения, то есть исполняющих операции подобного рода.

Текст сообщения состоит из полей, часть которых является обязательными, некоторые поля заранее пронумерованы.

Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки этого сообщения. Дополнительная информация (для полных указаний) при необходимости располагается в полях «опциональных» (необязательных). Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя SWIFT, другому (другим), но имеются и «системные сообщения», позволяющие пользователям взаимодействовать с коммуникационной системой (запросы) и системе с пользователем (отчеты и т.д.). Таким образом, системные сообщения используются для запроса определенных действий и получения специальных счетов, для поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Коммуникационная система SWIFT может направлять запросы и ожидать ответы пользователя или информировать его о состоянии систем, ее обновлении, новых услуг и прочее.

Вся специфика системы SWIFT, как система финансовых межбанковских коммуникаций, отражается в категориях, группах и типах сообщений.

Каждое сообщение состоит из 4-х составляющих: заголовка, текста, удостоверения, окончания. Так, заголовок содержит восьми или одиннадцатизначный адрес банка получателя, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, который выполняет контрольную и защитную функцию, а также трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета.

Вид сообщения определяется трехзначным цифровым кодом, причем первая цифра соответствует категории операции, лежащей в основе сообщения. Так, перевод по поручению клиенту обозначается как 100, перевод, перевод за счет средств банка как 200, перевод банка за счет третьего банка 202, подтверждение валютной сделки как 300. Для кодирования сообщений из области документарного инкассо используется категория 4, для операций с ценными бумагами - категория 5, для аккредитивных операций - категория 7 и для специальных сообщений типа дебет - кредит - авизо и выписок по счетам - категория 9.

Собственно, текст сообщения состоит из последовательности полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Значение некоторых из этих полей приведены ниже:

32: Сумма

50: Перевододатель

57: Банк, в котором ведется счет

69: Бенефициар

70: Назначение

71: За чей счет и сумма комиссии

72: Информация, передаваемая банком

В зависимости от типа сообщения определенные поля должны быть обязательно заполнены, другие могут заполняться по выбору. Однако некоторые из них не должны заполнятся в определенных сообщениях, например, процентная ставка в переводе за счет клиента.

Для обозначения валют применяется трехзначный буквенный код, разработанный ISO (International Organisation for Standardisation). Две первые буквы обозначают страну, а последняя - валюту соответствующей страны, например, для обозначения немецкой марки используется код DEM.

Все сообщения автоматически шифруются, как только они вводятся в коммуникационную сеть, что обеспечивает секретность информации.

В сообщении, кроме того, содержится “удостоверение”, которое гарантирует, что текст сообщения не подвергся изменениям в процессе передачи.

Система SWIFT является основой более 50 платежных систем, кроме этого на ней так же базируется расчетная система Ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET.

В настоящее время платежные системы, базирующиеся на сети SWIFT, обеспечивают более 60 процентов мирового объема межбанковских безналичных расчетов. Необходимо так же отметить, что из стран входящих в «Большую Семерку» пять построили свои национальные платежные системы именно на базе SWIFT. В то же время, данную систему используют и страны Восточной Европы, и страны СНГ. Так же сеть SWIFT используется и при внутригосударственных расчетах, например, в США это около четверти объема проводимых документов.

Применение SWIFT в России.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.

В 2004 году в SWIFT вступили еще 33 пользователя, рост трафика составил 22, 73 %. На конец 2004 года в российской сети SWIFT число пользователей составило 412 кредитных и финансовых организаций. Россия заняла 3-е место по числу пользователей. В 2005 году в сеть вступило 52 новых пользователя, однако 16 пользователей было деактивировано. В конце 2005 года число пользователей составило 448 организация – второй по численности показатель в мире. Так же в 2005 году была разработана и утверждена Концепция развития SWIFT в России на 2006-2010 гг.

Согласно Уставу SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется ^ Ошибка! Недопустимый объект гиперссылки.. Комитет избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными Собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ. РОССВИФТ является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 25 стран внутри SWIFT, на долю которых приходится 25% мирового трафика. Членство в этом объединении предоставляет России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете Директоров SWIFT.

^ РОССВИФТ является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации «Россия». В июне 2005 года Ассоциация вступила в Торгово-промышленную палату.

Основные направления деятельности Ассоциации:

  • Координация деятельности российских пользователей SWIFT и оказание им правовой, организационной, консультативной и иной помощи; защита их прав и интересов в государственных органах Российской Федерации, оказание им помощи в целях повышения эффективности их деятельности;

  • «Осуществление сотрудничества с Советом Директоров и Администрацией SWIFT по вопросам планирования и развития SWIFT в Российской Федерации; проверка соответствия российских пользователей критериям, выработанным Ассоциацией, исходя из решений Совета Директоров и Администрации SWIFT;

  • Представление от имени российских финансовых организаций-членов SWIFT кандидатуры в Совет Директоров SWIFT, а также рекомендация специалистов для работы в Рабочих группах и других органах SWIFT;

  • Информирование российских пользователей SWIFT о решениях органов власти и управления, налоговых органов и прочих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности SWIFT в Российской Федерации;

  • Формирование рабочих групп для решения конкретных задач Ассоциации в интересах её членов; руководство деятельностью Группы пользователей SWIFT Российской Федерации, обеспечение деятельности Групп пользователей интерфейсов и рабочих групп по разработке стандартов;

  • Осуществление ввоза на территорию Российской Федерации криптографического оборудования для подключения к сети SWIFT и организация замены неисправного оборудования;

  • Организация обучения персонала и подготовка документации, включая рекомендации по использованию сети SWIFT для осуществления рублевых платежей и перевод Руководства пользователей SWIFT на русский язык;

  • Организация собраний, конференций, семинаров, участие в проведении выставок.

Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей (более 70% трафика), из которых большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (более 30% платежей), а расчеты с США стоят на втором месте. Около 2/3 трафика платежей составляют клиентские платежи.

Серьезному прогрессу в области внутренних переводов способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки, таким образом, получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов.

Большие потенциальные возможности открывает и использование SWIFT для организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг, где SWIFT развивается на российском фондовом рынке особенно быстрыми темпами.

В настоящее время в России насчитывается достаточно большое количество пользователей SWIFT. Расчеты с использованием SWIFT. представлены в четырех направлениях:

  • расчеты через платежную сеть Банка России,

  • расчеты через корреспондентские счета кредитных организаций.

  • межфилиальные расчеты,

  • расчеты пользователей SWIFT с крупными корпоративными клиентами.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   16

Похожие:

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconТеоретическое построение Банковской системы Банковская система: понятие,...
Анализ современного состояния Банковской системы России и перспективы ее развития

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconСанкт-Петербургский государственный политехнический университет Инженерно-экономический...
Тема проекта (работы): Структура автоматизированной банковской системы «бисквит» фирмы «бис»

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconСанкт-Петербургский государственный политехнический университет Инженерно-экономический...
Тема проекта (работы): Структура автоматизированной банковской системы «бисквит» фирмы «бис»

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconВ чем сущность и содержание банковской инновации?
Перечислите мероприятия проводимые банком России, направленные на снижение уровня риска функционирования банковской системы

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconКомплекс стандартов на автоматизированные системы. Техническое задание...
АС) для автоматизации различных видов деятельности (управление, проектирование, исследование и т п.), включая их сочетания, и устанавливает...

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconВ. И. Гаркушенко теория автоматического управления
Построение лах и лфх разомкнутой системы и определение запасов устойчивости замкнутой системы 39

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconДисциплина «Проектирование информационных систем»
Приведите структуру автоматизированной экономической информационной системы (аэис)

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconТема: Виды обеспечения и инфраструктура единой автоматизированной информационной системы
Лекция №7 Дисциплина: Автоматизированная деятельность в таможенных органах России

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconЗанятие 21 банковская система. Ценные бумаги.
Цель: Рассмотреть структуру банковской системы, функции банков, виды ценных бумаг

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconЭкзаменационные вопросы по дисциплине “Организация деятельности кб”
Структура современной банковской системы России. Кредитные организации, виды кредитных организаций в РФ

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
zadocs.ru
Главная страница

Разработка сайта — Веб студия Адаманов