Архитектурное построение автоматизированной банковской системы




НазваниеАрхитектурное построение автоматизированной банковской системы
страница8/16
Дата публикации06.04.2014
Размер1.92 Mb.
ТипДокументы
zadocs.ru > Банк > Документы
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   16

4. Система «Интернет-агентство»

^ Система «Интернет-агентство» от ОСAО «Ингосстрах» предназначе­на для продвижения страховых продуктов компании на рынок и их продажи юридическим и физическим лицам. Обслуживание физических лиц осуществляется в Интернет-агентстве (аgency.ingos.ru), а юридических - в Бизнес-бюро (b2b.ignos.ru). Агентство запущено в коммерческую эксплуатацию в апреле, а бюро - в июле 2000 года. Ежемесячно в системе регистрируется в среднем 2500 посетителей.

Продажи через Интернет ОСAО «Ингосстрах» ориентированы на физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов. На на­стоящем этапе в зону обслуживания системы входят только Москва и область. Отличительной особенностью системы является ее направ­ленность на обслуживание проданных страховых продуктов. Клиен­там предоставляется доступ к правилам страхования и образцам всех документов, необходимых в период действия договора, описываются особенности страховых продуктов и рекомендации по действиям при наступлении страхового случая. Кроме того, на сервере клиент может самостоятельно получить информацию о своих полисах и состоянии взаиморасчетов с Ингосстрахом.

Функциональные возможности системы включают следующие воз­можности:

  • получение правил страхования, особенностей страховых продук­тов, необходимых документов и рекомендаций по оформлению по­лисов;

  • тарификация договора и оптимизация страховой защиты;

  • заполнение и отправка заявлений на страхование в электронном

  • получение информации о своих полисах и состоянии их оплаты;

  • отправка запросов на страхование по видам, не включенным в сис­тему электронных продаж;

  • отправка заявок на перестрахование в электронном виде.

Оплата полисов и их получение производятся в московских офисах компании.
Интернет-банкинг в России. Общее состояние рынка

1. Общие понятия организации Интернет- банкинга в России.

2. Система управления банковскими счетами «Домашний банк».

3. Система дистанционного обслуживания клиентов «Телебанк».

4. Система совершения и контроля сделок «Кортис».

^ 1. Общие понятия организации Интернет- банкинга в России

В течение нескольких последних лет Интернет - банкинг в России активно развивается и получает все большее распространение. Сегодня уже около 40 банков предлагают различные формы удаленного банков­ского обслуживания через Интернет. Список российских банков с пе­речнем и описанием виртуальных банковских услуг, предлагаемых клиентам, можно найти на сайте «Финансовые Интернет-услуги в России» (www.internetfinance.ru).

Количественные показатели деятельности отечественных банков, продви­гающих услуги в Интернете, выглядят достаточно впечатляюще. По данным компании «Интернет-маркетинг» (www.internetmarketing.ru)), ведущие банки, активно обслуживающие физических лиц через Интер­нет, - «Автобанк» и «Гута-банк», - имеют очень хорошие показатели деятельности своих систем Интернет- банкинга.

Результаты работы системы «Домашний Банк» (Автобанк) на сентябрь 2000 года: количество клиентов (физических лиц)- более 2 тыс., дина­мика - около 100 новых клиентов за месяц, количество операций по движению средств за месяц - 3540, общий оборот по счетам клиентов с использованием системы - около 30 млн. руб.

Показатели работы системы «Телебанк» («Гута-банк») на сентябрь 2000 года: количество клиентов (физических лиц)-2475, количество операций по движению средств за месяц -5072, средневзвешенная сумма остатков средств на счетах клиентов - 6,35 млн. руб., общий обо­рот по счетам клиентов с использованием системы - 19,5 млн. руб. Клиенты отечественных банков актив­но переходят к регулярному использованию их услуг при условии, что эти услуги отвечают определенным требованиям и ожиданиям клиентов. В табл. 1 приведен неполный перечень российских банков, предо­ставляющих услуги Интернет- банкинга.

Таблица 1

Российские банки, предоставляющие услуги Интернет- банкинга

Банк



Система



Стоимость

подключения


Абонентская плата в месяц


Автобанк (www.avtobank.ru)


Домашний банк (www.avtobank/homebank)


570 руб.


400 руб./год


^ АКБ «БИН»

(www.bbin.ru)


Кортис (www. kortis.ru))


150 долл.


30 долл.


Гута- Банк (www.guta.ru)


Телебанк (www .telebank.ru


Б/п


1долл.


Банк «Северная казна»- (www .skasna.ru)


Интернет-Банк (www .internetbank.ru)

Б/п


физ. лица. 50 руб.; юр. лица 300 руб.


КБ «Эллипс Банк- (www.ellipsbank.ru)


Телебанк-НН

(www.telebanknn.ru)

25 долл.


Б/п


Юниаструм Банк (www.uniastrumbank.ru)


Интернет Банк-Клиент (сlientuniastrum.ru)


20 у. е.


10 у. е.


Банк«Югра»(С-Пб.филиал)(www.jugra.spb.ru)


Домашний банк (www .jugra.spb.ru) или ibank (www .bifit.com)


В/п 40 долл.


Б/п 15 долл.


КБ«Металлург» (www.metallurgbank.ru)


Ibank (www .bifit.com)


40 долл.


15 долл.


Банк«НОМОС» (wwwnomos.ru)


Интернет-клиент

(wwwbssys.com)

100 долл.


15 долл.


Судостроительный банк (www.sbank.ru)


Sbank (www .sbank.ru)


Б/п


Б/п


ОАО «Акционерный

Банк Россия» (www.abr.ru)

БАНК++ (www .fininfor.ru)


1800 руб.


Б/п


Среди причин, мешающих клиентам воспользоваться услугами Интер­нет-банкинга, можно выделить, во-первых, то, что услуги Интернет-банкинга не предлагаются значительным числом банков, как следствие их клиенты физически не могут соприкоснуться с этой областью, и, во-вторых, обеспокоенностью пользователей безопасностью проведе­ния финансовых операций через Интернет.

Эти причины являются ключевыми для сегодняшнего эта­па развития Интернет- банкинга в России, и остается только надеять­ся на то, что, как и три года назад на Западе, отечественные банки пой­мут, что перспективы развития рынка виртуальных услуг находятся целиком в их руках и зависят от их инициативы.

Среди тенденций развития Интернет- банкинга в России можно отме­тить следующие:

  • во-первых, растет активность и роль разработчиков специализированного оборудования и программного обеспечения для нужд Интернет-банкинга отечественных компаний, спе­циализирующихся на банковской автоматизации и западных раз­работчиков, выходящих на наш рынок.

  • во-вторых, развитие Интернет-банкинга происходит либо в комплек­се, либо параллельно с развитием теми же банками средств организа­ции электронной коммерции - платежных и торговых систем в Ин­тернете. Примеры: совместный проект «Автобанка» и компании «АйТи» - платежная система «ЭлИТ-Карт»; проект банка «БИН» и компании «АйТи» - система «Кортис» и др. Параллельно с услугами Интернет-банкинга в банках и близких к ним компаниях, которые часто входят в одну финансовую группу, активно развиваются и другие сетевые услуги: Интернет-трейдинг и Интерет-страхование.

  • в-третьих, развитие в банках одновременно с Интернет-банкингом и других направлений удаленного банковского обслуживания: телефон­ного банкинга, РС-банкинга и новинки - WАР-банкинга (например, проект «Гута-банка»). При этом различные формы удаленного обслу­живания не конкурируют между собой, а во многом дополняют друг друга, предоставляя клиентам широкий выбор каналов доступа к соб­ственным банковским счетам.

Российский ры­нок Интернет-банкинга постепенно увеличивает темпы своего разви­тия, в том числе используя возможности интеграции и развития дру­гих дополняющих услуг. В целом российские потребители уже сейчас имеют возможность сравнивать, выбирать и пользоваться услугами Интернет-банкинга, а также реальные перспективы получить в бли­жайшем будущем рост как количества банковских услуг в Интернете, так и их качества.

^ 2. Система управления банковскими счетами «Домашний банк»

Система Интернет-банкинга «Автобанка» носит название «Домашний банк» и находится по адресу www.avtobank/homebank.

«Домашний банк» - система управления через Интернет банковски­ми счетами частных клиентов - физических лиц. Сегодня «Домаш­ний банк» является полнофункциональной банковской системой уда­ленного управления счетами. Являясь «надстройкой» над услугами банка, «Домашний банк» позволяет проводить практически все опе­рации, доступные частным клиентам в офисах «Автобанка».

Система позволяет:

  • покупать и продавать валюту;

  • оплачивать коммунальные услуги (кроме счетов Мосэнерго, ММТ);

  • переводить деньги по своим счетам как в рублях, так и в валюте;

  • совершать внутрибанковские платежи в рублях;

  • совершать межбанковские платежи в рублях;

  • оплачивать счета поставщиков услуг Интернета, операторов сотовой и пейджинговой связи;

  • размещать средства на вкладах в рублях;

  • размещать средства на вкладах в долларах США;

  • пополнять счета пластиковых карт;

  • получать выписки по всем своим счетам за любой период времени;

  • отслеживать и распоряжаться средствами, поступившими на счета клиента.

Пользователями системы могут быть частные лица - как резиденты, так и нерезиденты России. Для подключения к системе необходимо обратиться в любое отделение «Автобанка» в Москве, ознакомиться с правилами подключения к системе, открыть счета в банке, оплатить стоимость оборудования и годового обслуживания. Для подключения к системе жителей регионов России и зарубежных стран необходимо либо лично обратиться в отделение банка в Москве, либо прислать своего представителя по доверенности.

Стоимость подключения, включая ключевой элемент памяти и адап­тер к нему, составляет 570 рублей, годовое обслуживание - 400 руб­лей в год. Бесплатно обслуживаются клиенты-держатели междуна­родных пластиковых карт Visa, Gold/Classic, Eurocard/MasterCard, Gold/Mass, выпущенных «Автобанком». Открытие счетов в «Авто­банке» - бесплатное. Минимальные неснижаемые остатки - 50 рублей и 100 долларов.

В случае необходимости клиент может приобрести и установить на разные компьютеры несколько адаптеров или просто носить с собой адаптер, что позволяет управлять своими счетами с любого компьюте­ра. Также можно оформить доверенность на управление через систе­му «Домашний банк» своими счетами третьим лицам (родственникам, близким, знакомым и т. п.).

Все операции в системе осуществляются бесплатно, за исключением межбанковских платежей, стоимость которых составляет 0,1 % от сум­мы, но не менее 10 рублей, а также зачисления на счет безналичных рублевых средств - 0,5 % от суммы. Операции покупки/продажи валю­ты - по курсу обмена валют «Автобанка»; при покупке валюты на счета пластиковых карт — скидка 0,3 % (около 10 копеек с одного доллара).

Для работы с системой необходим персональный компьютер, с уста­новленной операционной системой Windows 95/98/NT и подключен­ный к Интернету. В качестве броузера используется только MS Internet Ехр1огег 5. Программное обеспечение системы представляет собой подключаемый модуль МS IЕ 5, никакого дополнительного программного обеспечения не требуется. Подключаемый модуль устанавлива­ется автоматически при первом обращении пользователя к серверу системы.

Для идентификации клиента используется ключевой элемент памяти Тоuch memory и пароль. Данные, записанные на ключевом элементе памяти, считываются с помощью адаптера, который подсоединяется к компьютеру пользователя через СОМ- или LРТ-порт.

^ 3. Система дистанционного обслуживания клиентов «Телебанк»

Другой системой, выполняющей функции Интернет-банкинга, явля­ется система «Гута-банка» под названием «Телебанк» (www .telebank.ru)

Система «Телебанк» создавалась в 1997 году как система дистанционно­го обслуживания клиентов банка. Основной целью являлось создание для клиентов удобных механизмов оплаты телекоммуникационных и иных счетов. Система ориентирована на использование частными ли­цами. Доступ к системе возможен по телефону через оператора, через круглосуточную интерактивную службу и через Интернет

С помощью системы «Телебанк» клиенты могут выполнять следую­щие операции:

  • производить все коммунальные платежи (электроэнергия, газ, те­лефон, квартплата, теплоснабжение и др.);

  • оплачивать счета за связь - междугородную (ММТ), МТС, БИ ЛАЙН, МСС, СОНЕТ, Мобил Телеком, МТУ Интел, ПТТ Теле­порт, Дейта Форс Ай Пи, Элвис-Телеком и др.;

  • производить оплату услуг - спутниковое телевидение (НТВ+, Космос ТВ), охрану, стоянку, домофон, обучение и др.

  • переводить средства в оплату счетов за товары, в том числе куплен­ные через Интернет- магазины;

  • производить денежные переводы, в том числе в иностранной ва люте;

  • покупать и продавать иностранную валюту;

  • размещать средства на срочных вкладах со счета в системе «Теле­банк»;

  • пополнять свои пластиковые карты со счета в системе «Телебанк»;

  • переводить средства с пластиковых карт на счет в системе «Теле­банк»;

  • подписываться на газеты и журналы;

  • получать по факсу и через Интернет выписки по счетам и пласти­ковым картам

  • направлять по факсу квитанции об оплате;

  • получать на счет в системе «Телебанк» денежные переводы и перечисление заработной платы.

Для входа в систему на Wеb-сайте банка клиент вводит свой пароль и уникальный номер клиента (УНК), полученный при регистрации. Осуществление любой операции начинается оформлением соответ­ствующего документа путем заполнения Wеb-формы, а заканчивается электронно-цифровой подписью (ЭЦП) этого документа.

Чтобы зарегистрироваться в системе «Телебанк», клиент должен иметь счет в «Гута-банке». Оформление документов для открытия счета может быть совершено как в офисе банка, так и по почте. Затем клиенту сле­дует пройти предварительную регистрацию для получения уникаль­ного номера клиента - заполнение регистрационной формы и оформ­ление необходимых документов (документы представлены на сайте), которые клиент отправляет в банк заказным письмом. После этого происходит установка программного обеспечения для формирования электронно-цифровой подписи. Клиент загружает программу с Wеb-сайта, указав свой УНК, формирует секретный ключ и файл запроса на формирование сертификата, передает файл запроса в процессинговый центр системы «Телебанк». В свою очередь банк высылает кли­енту сертификат, по которому в будущем будет идентифицировать пользователя.

Для работы с ЭЦП используется программа «Inter-Pro» компании «Сигнал-Ком». Данная программа основана на использовании прото­кола SSL, который дополнен отечественными криптографическими алгоритмами.

Программа «Inter-PRO» обеспечивает строгую аутен­тификацию (подтверждение подлинности) клиента и сервера банка, стойкое шифрование и контроль целостности передаваемой инфор­мации. Также программа «Inter-РRО» предоставляет клиенту возмож­ность заверять собственной электронной цифровой подписью финан­совые документы, представленные в виде Wеb-формы.

Регистрация в системе бесплатная, абонентская плата - 1 доллар в месяц. Проведение оплаты всех счетов также бесплатно, операции с валютой и переводы денег в другие банки — в соответствии с тариф­ным планом банка.
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   16

Похожие:

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconТеоретическое построение Банковской системы Банковская система: понятие,...
Анализ современного состояния Банковской системы России и перспективы ее развития

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconСанкт-Петербургский государственный политехнический университет Инженерно-экономический...
Тема проекта (работы): Структура автоматизированной банковской системы «бисквит» фирмы «бис»

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconСанкт-Петербургский государственный политехнический университет Инженерно-экономический...
Тема проекта (работы): Структура автоматизированной банковской системы «бисквит» фирмы «бис»

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconВ чем сущность и содержание банковской инновации?
Перечислите мероприятия проводимые банком России, направленные на снижение уровня риска функционирования банковской системы

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconКомплекс стандартов на автоматизированные системы. Техническое задание...
АС) для автоматизации различных видов деятельности (управление, проектирование, исследование и т п.), включая их сочетания, и устанавливает...

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconВ. И. Гаркушенко теория автоматического управления
Построение лах и лфх разомкнутой системы и определение запасов устойчивости замкнутой системы 39

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconДисциплина «Проектирование информационных систем»
Приведите структуру автоматизированной экономической информационной системы (аэис)

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconТема: Виды обеспечения и инфраструктура единой автоматизированной информационной системы
Лекция №7 Дисциплина: Автоматизированная деятельность в таможенных органах России

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconЗанятие 21 банковская система. Ценные бумаги.
Цель: Рассмотреть структуру банковской системы, функции банков, виды ценных бумаг

Архитектурное построение автоматизированной банковской системы iconЭкзаменационные вопросы по дисциплине “Организация деятельности кб”
Структура современной банковской системы России. Кредитные организации, виды кредитных организаций в РФ

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
zadocs.ru
Главная страница

Разработка сайта — Веб студия Адаманов