Методические основы расчета тарифных ставок. Актуарные расчеты. Наименование работы: Расчет страховой премии по рисковым видам страхования. Цель работы: Освоить методику расчета тарифных ставок
Скачать 1.3 Mb.
|
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ «ОСТРОГОЖСКИЙ АГРАРНЫЙ ТЕХНИКУМ» (ГОБУ СПО ВО «ОАТ») РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ ДЛЯ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ ПО ДИСЦИПЛИНЕ « С Т Р А Х О В О Е Д Е Л О » Ф. И. О.студента Группа Специальность Учебный год ОГЛАВЛЕНИЕ Практические работы № 1. Расчет страховой премии по рисковым видам страхования 3 № 2. Страхование имущества предприятий и граждан 8 № 3. Страхование имущества по разным системам страховой ответственности стра- ховщика 12 № 4. Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий 16 № 5. Расчет тарифных ставок, страховых взносов, страховых выплат и страховых ре- зервов по страхованию жизни 21 № 6. Расчет тарифных ставок, страховых взносов, страховых выплат и страховых ре- зервов по страхованию жизни 21 № 7. Медицинское страхование 29 № 8. Страхование транспортных средств 35 № 9. Страхование грузов 41 № 10. Страхование ответственности 45 Литература 52 ^ ТЕМА: Методические основы расчета тарифных ставок. Актуарные расчеты. НАИМЕНОВАНИЕ РАБОТЫ: Расчет страховой премии по рисковым видам страхования. ЦЕЛЬ РАБОТЫ: Освоить методику расчета тарифных ставок. ПРИОБРЕТАЕМЫЕ НАВЫКИ И УМЕНИЯ: Студенты смогут рассчитывать нетто-ставку и брут-то-ставку страхового тарифа, а также страховую премию по рисковым видам страхования. ОСНАЩЕНИЕ РАБОЧЕГО МЕСТА: рабочая тетрадь, калькуляторы. НОРМА ВРЕМЕНИ: 90 минут. ЛИТЕРАТУРА:
Контрольные вопросы при допуске к занятию:
Методические рекомендации Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются в соответствии с Методикой расчета тарифных ставок, утвержденной распоряжением Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 8 июня 1993 г. № 02-03-36 и рекомендованной страховым организациям для расчетов страховых тарифов. Данная методика применяется для расчета тарифных ставок для рисковых видов страхования при выполнении следующих условий:
q — вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования; S — среднюю страховую сумму по одному договору страхования; Sв — среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;
При наличии статистики по рассматриваемому виду страхования указанные в первом пункте показатели рассчитываются следующим образом: q = M/ n, где n - общее количество договоров, заключенных за некоторый период времени в прошлом; М - количество страховых случаев в n договорах: s = Z SJn, Se = Z qln- При страховании по новым видам рисков при отсутствии фактических данных о результатах проведения страховых операций, т.е. статистики по величинам q, S и Sn, эти величины могут оцениваться экспертным методом либо в качестве них могут использоваться значения показателей-аналогов. В этом случае должны быть представлены мнения экспертов либо пояснения по обоснованности выбора показателей-аналогов q, S и Sn в отношении средней выплаты к средней страховой сумме (Sn/S), которую рекомендуется принимать не ниже: 0,3 — при страховании от несчастных случаев и болезней, в медицинском страховании; 0,4 — при страховании средств наземного транспорта; 0,6 — при страховании средств воздушного и водного транспорта; 0,5 — при страховании грузов и имущества, кроме средств транспорта; 0,7 — при страховании ответственности владельцев автотранспортных средств и других видов ответственности и страховании финансовых рисков. В соответствии с данной методикой нетто-ставка (Тн) включает основную часть (То), обеспечивающую формирование страховщиком фонда денежных средств, используемых для текущих страховых выплат, создания страховых резервов, и рисковую надбавку (Тр), за счет которой страховщик создает часть средств страхового резерва, предназначенную для покрытия возможного увеличения выплат страхового возмещения в отдельные неблагоприятные годы по сравнению со средними выплатами за принятый тарифный период. Тн = То + Тр Основная часть нетто-ставки То соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая q, средней страховой суммы S и среднего возмещения Sв. Основная часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы, руб., рассчитывается по формуле: s Т о = X q Х100, S где S в — средняя величина страхового возмещения на один страховой случай по договорам страхования данного вида; S — средняя страховая сумма на один договор страхования данного вида; q — вероятность наступления страхового случая в расчете на один договор страхования данного вида. 1 - q Рисковая надбавка рассчитывается по формуле Тр = То x1,2a(g) х q X n где n — планируемое (фактическое) число договоров страхования; а (у) — коэффициент гарантии, означающий, что страховая организация с вероятностью у предполагает обеспечить превышение общей суммы выплат страховых возмещений над всей собранной страховой премией по виду страхования. Значение а(у) принимается для того или иного уровня у по данным, приведенным ниже и рассчитанным на основе теории вероятностей исходя из предположения, что совокупный размер выплаченных страховых возмещений является нормально распределенной случайной величиной.
Брутто-ставка Тб, рассчитывается по формуле Т = Тн Х100 6 Т - Н ' где Н — нагрузка, %. Структура нагрузки (в процентах к брутто-ставке) устанавливается исходя из сложившегося соотношения включаемых в нее расходов и необходимости их оптимизации. Брутто-ставка может рассчитываться и по другой формуле: Т т = н 6 1 -Н' где Н — нагрузка в абсолютном выражении, доли единицы; Тн — нетто-ставка, выраженная в процентах или рублях со 100 руб. страховой суммы. Пример расчет брутто-ставки Задача. Страховая компания осуществляет страхование граждан от несчастных случаев. Вероятность наступления страхового случая равна 0,05. Средняя страховая сумма составляет 100 тыс. руб. Среднее страховое возмещение — 50 тыс. руб. Количество заключенных договоров -7000. Коэффициент гарантии равен 1,645. Доля нагрузки в тарифной ставке составляет 25%. Необходимо определить брутто-ставку для данного вида страхования. Решение:
S 50 Т о = X q Х100 = X 0,05 Х100 = 2,5%. S 100
  q X n \ 0,05 X 7000 Тр = Т0 X1,2a(g) X
Т 2 72
б 1 - Н 1 - 0,25 Порядок выполнения работы:
Задание № 1 (расчет нетто-ставки страхового тарифа). Определить нетто-ставку страхового тарифа на основе следующих данных по страховой компании «Эллис». Коэффициент а, при вероятности у 0,9, равен 1,3. Средняя страховая сумма на 1 договор 120 тыс. руб. Средний размер на это возмещение по данному виду страхования в страховой компании составил 38 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000 договоров составило: 2009 г. - 2010 г. - 25; 2011 г. - 24. Ожидаемое число заключенных договоров - 540 единиц. Решение: Задание № 2 (расчет брутто-ставки страхового тарифа). Определить брутто-ставку страхового тарифа по страхованию ответственности нотариусов по страховой компании «Альфа». Коэффициент а, при вероятности у 0,95, равен 1,645. Средняя страховая сумма на 1 договор составила 120 тыс. руб. Средний размер страхового возмещения по данному виду страхования составил в 2011 г. - 44 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000 договоров составило: 2009 г. - 14; 2010 г. - 18; 2011 г. - 21. Ожидаемое число заключенных договор - 360 единиц. Нагрузка складывается из расходов на ведение дел - 34%; резерв предупредительных мероприятий - 4%; прибыль - 1,2%. Решение: Задание № 3 (расчет брутто-ставки страхового тарифа). Коэффициент a, при вероятности g 0,9, равен 1,3. Средняя страховая сумма на 1 договор -100 тыс. руб. Средний размер страхового возмещения - 35 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000 договоров составило: 2009 г. - 16, 2010 г. - 28, 2011 г. - 40. Нагрузка складывается из: расходов на ведение дел - 32%, РПМ - 5%, прибыль - 1%. Число договоров - 410. Определить брутто-ставку. Решение: Задание № 4 (расчет страховой премии по рисковым видам страхования). Определить брутто-ставку и размер страховой премии, если заключенный договор страхования имущества на сумму 430 тыс. руб. страховой компании «Альфа» с ООО «Сибирские огни». Коэффициент а, при вероятности у 0,98, равен 2,0. Средняя страховая сумма на 1 договор составила 300 тыс. руб. Средний размер страхового возмещения по данному виду страхования составил 69 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000 договоров составило: 2009 г. - 30; 2010 г. - 36; 2011 г. - 33. Ожидаемое число заключения договоров - 850 единиц. Нагрузка складывается из расходов на ведение дел - 38%; резервов предупредительных мероприятий - 4,5%; прибыли - 1,4%. Решение: Контрольное итоговое задание: 1. На основе методики Росстрахнадзора рассчитайте нетто-ставку и брутто-ставку по страхованию транспортных средств на основе следующих исходных данных: вероятность наступления страхового случая - 0,04; количество заключенных договоров - 2000; средняя страховая сумма -500 тыс. руб.; среднее страховое возмещение - 300 тыс. руб.; доля нагрузки в структуре страхового тарифа - 18%; коэффициент гарантии - 2,0. Решение: |
Добавить документ в свой блог или на сайт
Похожие:
 | Цель работы: Освоить методику определения затрачиваемой работы и мощности при выполнении спортивного движения | | Республиканскому комитету Автономной Республики Крым по лесному и охотничьему хозяйству |
| Одним из элементов самостоятельной работы студентов (cpc) является выполнение домашнего задания "Термодинамический расчет газового... | | Методические указания предназначены для студентов заочной формы обучения специальности 180103 (141200) «Судовые энергетические установки».... |
| Страховой тариф: сущность, структура, методы расчета в зависимости от вида страхования | | Страхование обязательной автогражданской ответственности в отношении вышеуказанного транспортного средства произвожу впервые |
| Страхование обязательной автогражданской ответственности в отношении вышеуказанного транспортного средства произвожу впервые | | Цель работы – освоить основные положения теории организации через изучение конкретной организации |
| Примеры расчета ограждающих конструкций зданий и задания для самостоятельной работы строительной физике: методические указания /... | | ... |